parliamo di quella che oggi si chiama FWU LIFE INSURANCE LUX S.A. distribuita da Solyda una S.r.l. che distribuisce prodotti assicurativi!!! dove arriveremo...
non per il prodotto in se (molto vantaggioso se saputo usare e somministrare) ma per i modi poco corretti e sleali di "vendere" che l'azienda impone ai collaboratori a volte poco chiari poiché il loro tentativo spinto da questa azienda è soltanto vendere e fare soldi.

Insofferenza, vero...ai tempi di SSI li chiamavano i "pierini". Sono un ex venditore di polizze fallito e quindi invidioso di chi ha successo!Perché da voi solo i migliori riescono, chi rinuncia è un fallito!
Oltre Atlanticlux cosa hai? Aspecta, Clerical Medical e robaccia assortita?
Comunque, avrai anche altro...ma le provvigioni che incassi mica sono le stesse.

Mi fa piacere aver smosso la tua insofferenza evidente all'argomento, e so anche da cosa è dovuta.
Credo che se si vuole informare su ciò che il mercato assicurativo propone bisogna farlo correttamente.
Mi spiace darti/vi questa notizia, ma il prodotto finanziario e assicurativo "perfetto" e "sicuro" al 100% non esiste!
Quindi anche ATL ha degli aspetti poco piacevoli se non vengono esposti al cliente e se non si fa una corretta valutazione insieme a lui. Se il cliente non è in grado di sostenere o sopportare alcun grado di rischio solo e solo se gli viene indicato chiaramente, allora è meglio che non faccia nulla! Perchè invece di fornire un servizio fai solo danni.
(e quello che ho appena detto, ti assicuro che non te lo insegnano certo in nessun "corso vendita" - anzi è un'affermazione vietatissima!!)
Il vero problema non è se una compagnia o un'altra è meglio o peggio, o se la posta è meglio o peggio (e io non ho mai detto questo!),
il problema è: chi mi propone che cosa e soprattutto in che modo lo fa!
Ai miei clienti posso anche proporre ATL ma per mia fortuna non avendo solo Atlanticlux, posso offrire altre tipologie di soluzioni in base alle reali necessità.
Quello che spesso i clienti subiscono (e purtroppo se ne accorgono troppo tardi e a loro spese) è una trattativa "brutale" spesso fatta da "advisor" senza scrupoli che applicano alla regola i metodi bocconiani che hanno solo ATL o peggio che non sono per niente preparati e sono mandati allo sbaraglio da queste società multilevel.
Cordialmente Edoardo

era un po' di tempo che non passava qualcuno a ripetere per bene le frasi apprese ai corsi di vendita: il salvadanaio, le tabelle di Milano Finanza, anche gli altri lo fanno, le Poste fanno pena, nel lungo periodo si guadagna, ecc.

Credevo fossero estinti, invece ancora qualche esemplare protetto dal WWF ancora si trova.

Vorrei solo fare alcune precisazioni.Il preconto viene applicato da molte compagnie (se non tutte) per quel che riguarda i prodotti PAC e TCM, ma questo non è il problema principale della questione. Il My joy o High Solution che sia è un ottimo prodotto per chi vuole, ATTENZIONE, solo nel lungo periodo crearsi effettivamente un capitale. Tanto per la cronaca Milano Finanza in data 5 marzo 2016 ha pubblicato una rendicontazione dell'andamento (capitalizzazione) 2015 delle gestioni separate delle principali polizze vita "commercializzate" in Italia e Atlantilux è risultata l'unica ad aver ottenuto un rendimento positivo Lordo a due cifre, dove sommando i due "salvadanai" Md1 e Md2 ha ottenuto il +25%.Il vantaggio principale di questo prodotto è che il capitale versato dal contraente e gli eventuali rendimenti positivi sono garantiti a scadenza della polizza.E questa al momento è l'unica unitlinked che garantisce in polizza il capitale versato e gli eventuali rendimenti positivi annui maturati. Di contro ci sono costi di caricamento e gestione polizza molto elevati che devono essere descritti al cliente, come devo essere fatti presenti le penalizzazioni di polizza e il fatto che non viene garantito un minimo di rendimento annuo! Ma è altrettanto vero che devo ancora trovare un pac non penalizzante in caso di riscatto prima dei termini di scadenza -( addirittura esistono Pac si a rendimento minimo garantito annuo, ma che se il cliente decide per un riscatto parziale si ritrova con un prestito attivato sui suoi soldi già versati aun interesse passivo più altro del minimo garantito in polizza....e allora?. In realtà il problema è un altro, e qui dovrebbe vigilare maggiormente l'IVASS, ossia di chi mi fa la consulenza e soprattutto per conto di quale Agenzia e per conto di quale Compagnia lo sta facendo.
Se io cliente valuto che nel medio lungo periodo non avrò motivo di fare riscatti totali o richiste in riduzioni di un PAC - allora ATL è no consigliato ma consigliatissimo sia per la sua storicità (che non potrà mai essereindice di certezza futura) ma soprattutto per il suo funzionamento. Se invece io cliente pavento anche solo lontanamente l'ipotesi che da qui a 15 non sarò in grado di continuare il mio Pac, oppure che probabilmente avrò necessità di recuperare i miei soldi versati per un motivo o per un altro, allora entra in gioco la professionalità e la correttezza del mio consulente che mi indirizzerà verso altre soluzioni (se le ha!). Se però il consulente fa parte di strutture a mono prodotto brutalmente piramidali (vedi Solyda ex A1 ex First dove vengono riconosciute bricole provvigionali a preconto in termini di millesimi ai produttori sfruttati) viene da se che mi proporrà solo ed esclusivamente ATL anche solo per assicurarmi da un mal di denti! A titolo inforamtivo, non crediate che i PIP (soluzione certamente diversa dal PAC) della Posta non abbiano anche essi dei costi contenuti sia di gestione che di prelievo sul versamento!
Un Saluto a tutti..

Il venditore incassa tutto subito, anche il doppio di quanto il cliente versa nel primo anno. E' il modo per spingere a vendere a tutti i costi.
Importante è che il cliente non esca nei primi due o tre anni, secondo i casi, per non vdersi arrivare gli storni di provvigioni.
La compagnia guadagna in un tempo maggiore, ma il grosso sempre in pochi anni perché sanno che una gran fetta dei clienti non arriva a versare per chissà quanto tempo, fermandosi ben prima di dieci anni.
Per fare ciò, occorrono abnormi costi a carico dei clienti da prelevare nei primissimi anni.

Un investimento così a lungo termine si ha solo una certezza: di sicuro ci guadagna la società il promotore che ogni mese/anno incassa le provvigioni. Per mia esperienza sconsiglio queste polizze vita in generale al di là della marca.

Ancora non hai capito che devi stare alla larga da questa roba?

A scadenza qual è il capitale garantito? Se verso 36000 in 30 anni, a scadenza riavrò 36000+interessi? Oppure posso perderci?

Lo abbiamo detto mille volte in queste discussioni: le autorità di controllo guardano la forma ma non possono entrare nella sostanza.
Se i documenti sono formalmente in regola, devono autorizzare la vendita.
Ed ecco come mai polizze assurde come Atlanticlux, ma anche Aspecta, Ergo, ecc. si possono vendere.

Ricordo invece la Covip che ha bocciato la polizza previdenziale Aspecta (ma guarda un po'...) perché troppo costosa, ma la Covip ha quel potere mentre Ivass e Consob non lo hanno.

Scandalosamente IVASS.

I controlli dove sono????

Il caricamento funziona...che tu paghi e loro incassano!

Sai che consolazione, rimanere dentro a questa roba per 20-30 anni e ritirare a scadenza il versato.

A quel punto, fai beneficenza a qualcuno che ne ha bisogno e non a questi personaggi qui.

Grazie, per la risposta, forse un pò troppo ristretta. Riesci a dirmi qualcosa di più: per esempio il caricamento dei costi come funziona?
è vero che esiste un costo di gestione del piano del 3% per tutta la durata del piano?
Nelle note informative si legge che il capitale è garantito significa che ho i soldi versati, giusto?

Non è vero niente, lascia perdere questa roba.

Dopo sette anni non hai come netto nemmeno la metà del capitale versato. Altro che capitale più interessi.

Salve a tutti. Siccome a per le mani questa polizza di Atlanticlux, prima di firmare volevo capire.
Mi hanno detto che dopo 7 anni esiste già un po di interesse e si può riscattare tutto , meno 1250 che si possono riscattare l'anno successivo.
E vero questo?
Il valore di riscatto è quello della tabella riassuntiva che c'è nella polizza?
Oppure quello è il valore della polizza , ma non si può riscattare...

Ringrazio chi mi sa dare info concrete, prima di firmare.

Il mio amico si è scusato e ha detto che non aveva capito un cavolo, e si è ritirato.

In pratica devo dirgli di togliersi da mezzo

Non è vero niente. Sempre ipotizzando la buona fede del tuo amico, la cosa vuol dire che non ha mai letto il fascicolo di polizza.

Aspetta io non parlo di uscire, ma di riscatto parziale. Quindi i 1250'rimangono sul fondo fino a scadenza e quindi l'azienda si paga su quelli.

Magari si potesse uscire dopo cinque anni col capitale...questo è completamente falso, ed infatti nei documenti di legge non è indicato da nessuna parte.
Si stava meglio quando ognuno faceva il proprio mestiere, e quindi le assicurazioni coprivano i rischi e non si mettevano a vendere finanza camuffata da polizza.

Lui dice che se versi 10000 euro in 5 anni dal 61 mese puoi riscattare pienamente e senza penali 10000-1250-CPMA. Tutte le spese le paghi solo in caso di riscatto totale perché non rispetti il contratto. Quindi il mio fondo secondo questo ragionamento dovrebbe corrispondere al versato più gli interessi maturati. Giusto? Ma è così? Non si stava meglio quando ci stava il baratto? XD

Quindi secondo lui la polizza portata a scadenza non costa niente...dato che credi alla sua buona fede, vuol dire che il tuo amico è stato accalappiato anche lui da questa rete e senza esserne cosciente sta andando in giro a raccontare storielle.

Ma lui dice che io li pago solo se riscatto totalmente sennò la società si paga a scadenza

Avere costi alti iniziali (i costi più elevati d'Europa...lo dicono loro stessi) che poi scendono nel tempo è una cosa pessima perché il capitale che viene effettivamente investito all'inizio è molto poco e questa zavorra non te la levi più fino alla fine.
I costi stratosferici dei primi anni ci sono per pagare le reti di vendita, che vengono remunerate all'inizio per tutta la durata della polizza.

Buongiorno, ho scritto qualche settimana fa. Siccome chi mi ha proposto il piano MyJoy è un mio carissimo amico vorrei sapere se quello che dice è vero oppure no, in modo da potergli dire che cavolo sta facendo e di uscirsene senza pensarci. Premetto che io credo alla sua buona fede, non vuole certo fregarmi. Lui mi ha detto che i costi sono tra i più elevati di europa per poi ridursi al punto da diventare i più bassi. Inoltre mi ha detto che i costi elevati che leggo, sono tutti costi di riscatto totale, quindi: se io dopo 5 anni ho versato 10000 euro, io al 61 mese posso prendere, riscattando parzialmente, 10000-1250-il CPMA calcolato sull'ultimo anno di versamento. Se così fosse non mi sembra così male, ma letto i commenti precedenti mi sembra che i costi li pago prima e anche cari e amari. In attesa di una vostra risposta porgo cordiali saluti.

C'è scritto nel fascicolo che il venditore deve darti, ed anzi queste cose dovrebbe dirtele direttamente lui. Non le dicono perché altrimenti nessuno comprerebbe la polizza.
Il primo anno praticamente sono tutti soldi incassati dalla compagnia, anzi precisamente dalla rete di vendita, e solo dal secondo anno qualcosa comincia ad essere investito.
Lo comprendi dall'esempio riportato anche nella risposta dove si parla di 1250 euro di valore dopo averne versati 3600. Attenzione che è un esempio e quindi bisogna magari arrivare a 5400 euro perché 3600 non bastano.
Attenzione anche al fatto che ottenere 1250 euro di valore non vuol dire che se esci te ne danno 1250 perché ci sono le penali, altissime nei primi anni.
State lontani da questa roba e dai venditori.

Buongiorno, vorrei capire una cosa in merito questa polizza. Come si calcolano i costi.
Ipotizzando un versamento di 1800 euro annuale indicizzato come da contratto a quanto ammontano i costi? quanto risulterà in concreto sul mio "fondo"?

Si, esatto. L'Italia è in deficit anche e sopratutto per la "saccenza dei professori ignoranti". Quelli della Bocconi ad esempio. Forse dovresti informarti anche sulla politica oltre che sui 3 o 4 prodotti che ti fanno vendere.

Ah, la formazione per iniziare a vendere questi prodotti scadenti, comunque, non te la fa nessun professore della Bocconi, ma te la fanno altri "Signori" che fino a qualche anno fa erano come te e te la fanno tramite una serie di incontri in sede in cui tra una pausa e l'altra si entra in aula sulle note di "pirati dei caraibi". Eccola la "formazione" di cui ti vanti. Rifletti.

Ci sono molti "professori ignoranti" e il problema della nazione Italia è proprio questo. Partendo dal presupposto che nessun piano di risparmio o polizza vita è deleterio, ma è un ottimo salvadanaio che a lungo termine darà i soldini, il problema fondamentale resta la mentalità con la quale uno sottoscrive una polizza. Esistono sul mercato migliaia di compagnie, ma la differenza sta sostanzialmente nelle "performance" a lungo raggio. Atl rispetto alleanza, milano ecc.... ha la gestione separata su doppio fondo, uno che assicura il capitale garantito e una parte investita in un fondo per lo più azionario che assicura al cliente rendimenti. IL RENDIMENTO è nel lungo periodo. In maniera molto superficiale... a differenza di Alleanza (fondo San Giorgio), Atl investe in un fondo zero coupon (come il san giorno) garantito che assicura sempre i soldini al cliente, più in un fondo chiamato MD3 con rivalutazione degli interessi trimestrale... ove ci sia guadagno gli interessi vengono congelati e dati al cliente, dove c'è perdita al cliente non viene toccato nulla nel fondo garantito. IL CONCETTO DEL PIANO DI RISPARMIO DEVE ESSERE QUELLO DI UN SALVADANAIO DA ROMPERE ALLA FINE. Chi ha in mente altri investimenti non dovrebbe sottoscrivere NESSUNA POLIZZA. Per quanto riguarda la formazione A1, beh...signori.. A1 Academy non è altro che il prodotto di un'università italiana chiamata BOCCONI che assicura in cultura finanziaria e assicurativa quello che un'azienda indipendente come A1 investe sui suoi migliori consulenti. Aprite la mente che se l'Italia è in deficit è per la saccenza dei professori ignoranti quali volete essere. Ad MARIORA SEMPER

Mi togli una curiosità?

Come mai le polizze che vendete hanno "rese pazzesche" ma poi non si è mai visto un solo cliente che le abbia incassate sul serio?

Prima di Atlanticlux vendevate le Aspecta, prima ancora le Ergo, prima ancora le Bayerische, ecc. ecc. Tutte sempre con "rese pazzesche".

In tanti anni però non ho mai visto un cliente che si sia davvero messo in tasca le "rese pazzesche" che strombazzate.