Cara ADUC,
Nel marzo del 1995 ho stipulato una polizza vita con Intecontinetale Ass.ni, che poi é diventata Winterthur che poi é diventata Aurora. Nel contratto sono riportate espressamente le garanzie complementari, le condizioni e le clausole contraddistinte dai codici C2/C; B1; C1; AF; capitale assicurato iniziale lire 56.278.000 lire.
La polizza é della durata di 20 anni e l`importo mensile della rata é 103,29 ¤ (vecchie 200,00 lire).
Dopo aver letto le risposte che sono state date ad altri utenti mi é ora chiaro che é stato un investimento sbagliato, ma il motivo per cui mi rivolgo a voi é un altro.
Al momento della stipula del contratto mi é stato sottoposto sviluppo del piano che, ipotizzando un rendimento dei fondi costante del 6%; un tasso di rendimento riconosciuto all'assicurato del 5,70%; un'aliquota di retrocessione del 95% (comprensiva di bonus di durata pari al 5% se la durata dei versamenti fosse stata superiore a 15 anni) aveva il seguente formato:
anno versamenti Evoluzione a Risc. lordo lordi piano finito a fine anno
03/1996 2.409.225 2.146.171 1.708.990
03/1997 4.809.225 4.416.275 3.720.219
03/1998 7.209.225 6.815.288 6.051.964
03/1999 9.609.225 9.350.882 8.725.503
03/2000 12.009.225 12.031.150 11.763.458
03/2001 14.409.225 14.864.708 14.466.614
03/2002 16.809.225 17.859.914 17.299.814
03/2003 19.209.225 21.025.703 20.269.030
03/2004 21.609.225 24.371.790 23.380.792
03/2005 24.009.225 27.908.444 26.641.944
03/2006 26.409.225 31.646.516 30.167.462
03/2007
03/2008 31.209.225 39.773.459 37.852.338
03/2009
03/2010
03/2011 38.409.225 53.783.328 51.362.361
03/2012
03/2013 43.209.225 64.503.544 61.896.693
03/2014
03/2015 48.009.225 76.479.603 76.479.603
Totale 48 009 225 89.882.349 89.882.349
Mentre la scorsa settimana, a seguito della mia richiesta di uno storico delle prestazioni, mi é arrivato il seguente prospetto :
data rendimento lordo Prestazione
20/03/1996 12,19 ¤ 29.145,73
20/03/1997 11,10 ¤ 29.285,69
20/03/1998 11,62 ¤ 29.518,61
20/03/1999 9,60 ¤ 29.740,69
20/03/2000 7,87 ¤ 29.916,28
20/03/2001 7,84 ¤ 30.124,93
20/03/2002 8,04 ¤ 30.387,38
20/03/2003 60,70 ¤ 30.494,45
20/03/2004 5,46 ¤ 30.546,07
20/03/2005 4,57 ¤ 30.546,07
20/03/2006 4,42 ¤ 30.546,07
20/03/2007 4,06 ¤ 30.546,07
20/03/2008 4,23 ¤ 30.546,07
Come si puó capire, il formato dei 2 prospetti é completamente differente, e tale differenza non mi consente di paragonare lo scostamento tra quanto stimato all'inizio e ció che in realtá é accaduto.
Provo a spiegarmi meglio.
Nel primo prospetto, in corrispondenza del 1998 (per esempio) alla colonna "evoluzione del capitale a piano ultimato" leggo un importo di 6.815.288 lire (circa 3.500 ¤), mentre, nel secondo prospetto, in corrispondenza dello stesso anno, leggo un importo di 29.518,61 euro.
Le mie domande quindi sono:
1. Esiste la possibilitá che le varie Compagnie Assicuratrici via via susseguitesi abbiano messo le somme da me investite in prodotti diversi da quello illustratomi all'inizio, e per questo la Aurora Assicurazioni non é in grado di riprodurre l'evoluzione del capitale investito secondo il formato che mi fu sottoposto dalla Intercontinetali Assicurazioni?
E? legittimo da parte mia richiedere i prospetti storici di rendimento in un formato che sia aderente a quanto illustratomi alla stipula del contratto, cosi che io possa comprendere cosa sia accaduto anno dopo anno?
Grazie
Paolo, da Muenchen (BA)

Risposta:
I due prospetti sono diversi perche' diversi sono i dati rappresentati.
Il primo prospetto indica il capitale riscattabile lordo, il secondo prospetto il capitale a scadenza.
Non esiste un obbligo di legge per le compagnie a darle i prospetti in un formato comparabile con lo schema che inizialmente le hanno fornito.
Nel mondo degli "investimenti" assicurativi, la regola e' quella di creare confusione per non far capir nulla agli investitori. Lo fanno fin dal lessico utilizzato (premio= quando verso, caricamenti= quanto spendo, ecc.)