Le criptovalute e altri asset digitali hanno goduto di un'ascesa sorprendente nella coscienza comune negli ultimi anni. Nonostante tutto il clamore, forse in parte proprio per questo, investire in esse può comunque esporci a gravi rischi.
L'anno scorso, gli australiani hanno perso 2,74 miliardi di dollari australiani a causa delle truffe. Le truffe sugli investimenti sono state in cima alla lista dei modi in cui siamo stati truffati, costandoci 1,3 miliardi di dollari in totale.
All'interno di questa categoria, le truffe sugli investimenti in criptovaluta sono un problema significativo. E le perdite derivanti da altri tipi di truffe vengono spesso elaborate tramite exchange di criptovaluta per renderle difficili da tracciare.
Molti australiani non sanno ancora come acquistare in modo sicuro criptovalute e token non fungibili ( NFT ), per non parlare di come conservarli in modo sicuro. Ciò ha rappresentato un'enorme opportunità per i truffatori. 
Collaborando con gli stessi investitori australiani in criptovalute, la nostra ricerca pubblicata di recente ha cercato di scoprire chi è vulnerabile a tali truffe e quali vulnerabilità esistono nel settore in senso più ampio.
Abbiamo individuato due gruppi molto diversi che sono maggiormente a rischio e riteniamo che potrebbe essere necessaria un'educazione mirata per ridurre questi pericoli.

 

Crypto ha una vasta gamma di clienti

Abbiamo intervistato 745 adulti australiani che avevano acquistato criptovalute o NFT. Abbiamo reclutato partecipanti di varie età (18 anni e oltre) e provenienti da un'ampia gamma di background socioeconomici, educativi ed etnici.
Sebbene il nostro campione di indagine fosse composto in maggioranza da donne, non abbiamo riscontrato differenze di genere significative tra chi investiva in criptovalute. 
Ma per quanto riguarda gli NFT, abbiamo scoperto che i partecipanti appartenenti a tre gruppi erano più propensi ad acquistare asset digitali: gli australiani non indigeni, gli australiani con istruzione universitaria e gli impiegati a tempo pieno.
Il nostro sondaggio ha posto 40 domande, tre delle quali si concentravano specificamente sulla conoscenza delle criptovalute da parte dei partecipanti, in particolare su come calcolare gli interessi, sul trattamento fiscale della vendita di criptovalute e sull'importanza delle chiavi private nell'archiviazione degli asset blockchain.
 

Due gruppi a rischio

I nostri risultati hanno evidenziato che i due gruppi più vulnerabili alle truffe sugli investimenti in criptovalute erano molto diversi. 
Il primo di questi gruppi possedeva alcune caratteristiche di svantaggio socioeconomico. Tra queste rientravano l'essere donne, l'identificarsi come indigeni, avere solo un diploma di scuola superiore o inferiore, lavorare part-time o orari occasionali, o parlare una lingua diversa dall'inglese a casa.
Questo gruppo era vulnerabile perché i partecipanti erano influenzati dal clamore dei social media che circondava tali investimenti, ma spesso non avevano le competenze finanziarie o informatiche sufficienti per orientarsi adeguatamente in questo settore.
Ci sono state altre scoperte degne di nota all'interno di questo gruppo.
Gli aborigeni australiani sono il gruppo più vulnerabile alla perdita dei propri investimenti in criptovalute o NFT.
È allarmante il fatto che le partecipanti donne siano risultate più sensibili al clamore mediatico attorno a questi investimenti, ma tendevano a non rispondere correttamente a nessuna delle domande sulla criptovaluta.
Inoltre, i partecipanti che parlavano inglese come seconda lingua avevano una conoscenza più scarsa della sicurezza dei loro asset digitali e di come calcolare gli interessi.
 

L'eccesso di sicurezza è pericoloso

Forse sorprendentemente, l'altro gruppo più vulnerabile da noi identificato proveniva da un contesto socioeconomico avvantaggiato .
I partecipanti che rientravano in questo gruppo erano non indigeni, laureati, impiegati a tempo pieno o proprietari della casa con un mutuo. Questi partecipanti avevano anche una sufficiente alfabetizzazione finanziaria e informatica. 
Allora perché questo gruppo era così incline alle truffe? È probabile che l'eccessiva sicurezza abbia giocato un ruolo.
Molti membri di questo gruppo potrebbero pensare di essere troppo esperti per cadere vittima delle truffe sugli investimenti in criptovalute, quando in realtà tale ambizione ed eccessiva sicurezza possono in realtà esporli a rischi maggiori.
Nella letteratura sull'educazione finanziaria, è stato precedentemente dimostrato che l'eccessiva sicurezza di sé espone l'individuo a un rischio maggiore di subire danni.
 

Cosa bisogna fare?

Più in generale, abbiamo scoperto che alcune delle maggiori vulnerabilità degli australiani erano la scarsa cultura finanziaria e tecnologica, i problemi di sicurezza e la fornitura di consigli non richiesti.
Ma c'era anche una grave mancanza di risorse educative affidabili. I social media erano il posto numero uno in cui i partecipanti imparavano a conoscere criptovalute e NFT. Le scuole erano l'ultimo posto.
La crescente popolarità di questi investimenti richiede al sistema educativo di occuparsi dell'argomento e di insegnare competenze di base.
Raccomandiamo agli studenti di essere esposti a ciò che la ricercatrice di educazione finanziaria Dott.ssa Carly Sawatzki definisce " dilemmi finanziari " in scuole superiori , TAFE e università. Ciò li aiuterà a imparare e analizzare criticamente ciò che sentono e guardano sulle criptovalute e sugli NFT tramite i social media.
Gli australiani hanno bisogno di accedere a una migliore formazione su come conservare in modo sicuro le proprie criptovalute e NFT, comprendere le implicazioni fiscali dell'acquisto e della vendita di investimenti in criptovalute, calcolare gli interessi ai fini delle decisioni di investimento e l'importanza di cercare una consulenza professionale indipendente.


(Levon Ellen Blue - Associate professor, The University of Queensland -, Congcong Xing - Research Associate, Queensland University of Technology - , Thu Dinh Xuan Pham - Senior Research Assistant, Griffith University - su The Conversation del 30/07/2024)


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