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Polizza Calybra CNP
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Lettera 
17 ottobre 2019 0:00
 
Spett. ADUC
Al fine di ridurre la consistenza della liquidità del mio Conto Corrente e nel contempo azzerare i rischi legati all’investimento, il mio Istituto di Credito mi ha proposto una polizza di ramo 1: CALYBRA CNP (premio unico; investimento prevalente in strumenti obbligazionari).
Caratteristiche del prodotto enunciate a voce dal promotore:
1) Garanzia del capitale a scadenza
2) Commissione di sottoscrizione 0.5% (azzerabile entro dicembre 2019)
3) Esenzione del bollo 0,2%
4) Rendimento netto 1,2% anno con capitalizzazione degli interessi
5) Durata della polizza (con possibilità di riscatto anticipato dopo il primo anno): 7 anni
Dal prospetto sintetico fornito in banca e da una ricerca da me effettuata emergono alcune discrepanze con quanto dichiarato verbalmente:
1) Nessuna garanzia di rendimento che può essere anche negativo
2) Commissione annua 1,2% anche in caso di rendimento negativo
Ipotizzando un rendimento negativo per tutta la durata dell’investimento (anche se improbabile) come è possibile garantire il capitale investito a scadenza?
Chiedo un Vostro parere sullo strumento finanziario anche al fine di comprendere se ho ben interpretato le caratteristiche del prodotto.
Cordiali saluti
Giuseppe, dalla provincia di PA

Risposta:
con degli strumenti di copertura che consentono alla compagnia di coprire la differenza fra l'importo versato ed il valore della polizza in corrispondenza di determinati eventi quali la scadenza contrattuale, decesso dell'Assicurato ecc indicati nel prospetto.
Se ad esempio il fondo collegato alla gestione separata rendesse l'1% , essendoci una trattenuta dell'1,2% ecco che il rendimento diventa negativo.
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Ha risposto Roberto Cappiello: https://investire.aduc.it/info/cappiello.php
 
 
 
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