Ho letto diversi commenti ed articoli relativi a polizze vita Unit Linked e mi sono reso conto del tipo di prodotto. Attualmente, purtroppo, sono titolare di una polizza vita Europension Tax Benefit (prodotto vita Mediolanum). Polizza tra quelle da voi citate come piu' costose e poco adatte ad una reale forma pensionistica integrativa. Premetto che come sovente accade con contratti di questo tipo anche io ho subito pressione psicologica da un amico e quindi alla fine ho capitolato sottoscrivendolo. Non voglio biasimare nessuno se non me stesso al riguardo. Ora pero', consapevole dei costi che potrei sostenere, vorrei avere un consiglio su come comportarmi per il futuro. Ho sottoscritto il contratto a dicembre 2001, pagando l'intera annualita' in un colpo solo e subendo quindi una trattenuta provvigionale di circa l'80% del premio. Attualmente verso 201 euro al mese e sono arrivato alla fine del quarto anno di versamenti. So che al quinto anno il contratto prevede un "bonus di fedelta'" pari alla percentuale calcolata dividendo i versamenti effettuati nel periodo e i versamenti compiuti complessivamente. Se quindi proseguo secondo il piano dovrei avere l'1% di rimborso (sempre che non abbia capito male) alla fine del prossimo anno. In data odierna (05/10/2004) possiedo un controvalore di quote di euro 6.453, 92 a fronte di circa euro 9.000, 00 di versamenti. Il mio attuale fondo di riferimento e' tra l'altro quello piu' speculativo, quindi azionario. I premi sono deducibili e fino ad ora ho dedotto quasi l'intero ammontare degli stessi, quindi dai miei calcoli circa euro 1.800 (3 anni). Ovviamente sono in perdita, altrettanto ovvio che sia colpa mia. Ora perche' mi conviene secondo voi aspettare il quinto anno di versamenti? Congelare la polizza? Oppure chiedere il riscatto? Non mi interessa tanto aver perso fino ad ora. Perche' vorrei evitare di continuare a versare ogni mese per poi avere ricarichi di commissioni fisse e di gestione magari del 6-7-8 % l'anno a fronte di un rendita dall'investimento del 3-4 %. Insomma continuare a sbagliare mese dopo mese e' sinceramente frustrante. Preferisco congelare la polizza e/o chiedere il riscatto quando il contratto me lo consentiro'. Grazie per ogni consiglio e disponibile a maggiori dettagli se necessari. Cordiali saluti.
Paolo, da Conegliano/Treviso

Risposta:
quanto all'opportunita' di interrompere i versamenti, valgono le considerazioni di carattere generale che riguardano qualsiasi tipo di investimento: se non ci sono buoni motivi per continuare il piano, interromperlo senza titubanza. Il bonus che Lei ha citato non e' un buon motivo, considerati i costi che sosterra' nei versamenti futuri. Quanto al riscatto, per questo tipo di prodotti non e' previsto a meno di casi particolari.
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Ha risposto Luca Tonel
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