Non riguarda tutte le persone e famiglie, ma succede di avere un “gruzzoletto” e volerlo investire. Sì da non tenerlo a “decrescere” in un qualche conto in banca. Perché, finita l’epopea dei tassi d’interesse che fruttavano sui soldi fermi sul conto, e al di là dello stretto indispensabile per la movimentazione delle spese correnti, tenerci soldi in più significa solo regalarli alla banca. Certo, quando la banca si accorge che c’è una certa quantità stabile di denaro che, movimentazioni [...]

 Sul caso Bio On registriamo il comunicato dell'Amministratore Giudiziario della Società come riportato dai media: “La società Bio-on ha avviato lo studio di un’operazione di ristrutturazione del debito, anche mediante l’eventuale ricorso a procedure concorsuali, volte a preservare la continuità aziendale e a consentire il risanamento dell’impresa”.

Forse anche in quest'ottica è stato convocato un altro tavolo, si spera bello robusto come quelli che si realizzavano una volta dal falegname, [...]

 Nei prossimi giorni attraverso la nostra iniziativa ADUC TRASPARENZA&INVESTIMENTI  proveremo a far luce in 4 diverse puntate sui numerosi “trucchi” che vengono utilizzati dalle società di gestione del risparmio e dalle banche per fare salire i costi dei servizi di investimento a carico dei clienti. Sarà una serie di articoli da non perdere a firma di Nicola Borzi. 

Ora ci limitiamo ad un’introduzione che spieghi le singole voci di costo chi si incontrano quando si investe in fondi [...]

 Il più grande problema dei mercati finanziari di questi e dei prossimi anni è chiaramente la trappola della liquidità nella quale le banche centrali si sono infilate per salvarli dalla catastrofe della Grande Crisi Finanziaria del 2008 e successivamente dalla crisi dell’Euro del 2010-2011.
Questa situazione ha cambiato tutte le regole del gioco in finanza. A distanza di circa un decennio, non abbiamo ancora completamente compreso la portata di questo fenomeno. (1)
Affrontiamo un aspetto estremamente [...]

 Nel Paese in cui le banche non falliscono mai c’è da aspettarsi di tutto. Generalmente si è portati a credere che le banche siano avide e gli utenti dei polli da spennare. E questo lo crediamo anche noi. Stabilito questo, però, nei casi specifici (che quelli generali e normativi sono demandati al legislatore, essenzialmente comunitario) crediamo sia meglio muoversi a ragion veduta, soprattutto se dobbiamo rimettere in discussione alcuni principi e norme che – volenti o nolenti è così – il singolo [...]

Nell'ambito dell'unione civile, quali diritti ha il partner superstite sul tfr del compagno deceduto?
In base alle norme speciali in materia (Legge 20 maggio 2016, n. 76), il tfr spetta anche alle parti dell'unione civile, così come avviene in caso di matrimonio per il coniuge superstite.
Il legislatore infatti ha equiparato le parti dell'unione civile ai coniugi uniti in matrimonio, stabilendo espressamente che "le disposizioni che si riferiscono al matrimonio e le disposizioni contenenti le parole coniuge, coniugi o [...]

 Sui diamanti da investimento vanno registrate le recenti vittorie dei consumatori, prima con l'Ordinanza del Tribunale di Modena e poi con la Sentenza del Tribunale di Lucca.
Rispetto pertanto alle prime pronunce che hanno dato ragione agli Istituti di credito coinvolti, sembra che, come peraltro più volte anticipato da Aduc, che il vento stia cambiando.
Motivo per cui in più occasioni abbiamo ritenuto opportuno invitare alla calma i risparmiatori nell'ottica “wait & see” prima di intraprendere [...]

Spesso accade che l'INPS richieda, anche a distanza di anni, la restituzione di pensioni arretrate erroneamente corrisposte.
Si parla allora di "indebito", ossia di somme erogate per errore, le quali in virtù della norma generale di cui all'articolo 2033 del Codice civile, andrebbero restituite.
Tuttavia, trattandosi di pensioni, e più in generale di prestazioni previdenziali o assistenziali, esiste una specifica normativa di settore, che sancisce l'irripetibilità delle somme pur erroneamente versate, purchè non vi sia [...]

 Circa due settimane fa, prima che la polemica politica impazzasse sulla questione del c.d. “Fondo Salvastati” avevamo scritto un articolo  auspicando un dibattito che andasse oltre i formalismi tecnici.
La riforma del MES, il Meccanismo di Stabilità Europeo, potrebbe rappresentare un tassello importante della riforma delle istituzioni europee, ma la piega che sta prendendo, dimostra molto chiaramente che la direzione è quella sbagliata: prima ancora che nel merito è sbagliata nel metodo.

Nessuna [...]

 L’art. 125-sexies, comma 1, del TUB riconosce al consumatore la facoltà di rimborsare in qualsiasi momento, in tutto o in parte, l’importo dovuto al finanziatore. In tale circostanza il consumatore ha diritto ad una riduzione del costo totale del credito, pari all’importo degli interessi e dei costi dovuti per la vita residua del contratto.

Il contenuto del suddetto testo normativo riconosce al consumatore la facoltà di rimborsare anticipatamente il capitale prestato, integralmente o parzialmente, ridotto degli interessi [...]

 Quando incontro per la prima volta un potenziale cliente spiego sempre che - purtroppo - io non ritengo che sia possibile prevedere, con un ragionevole grado di affidabilità, i mercati finanziari e che comunque io non sono in grado di farlo. 

In genere tutti ritengono ragionevole la cosa, ma questo è ciò che costantemente si tenta di fare! 

Praticamente tutta la finanza è basata sul tentativo di prevedere dove andranno i mercati o - quantomeno - di calcolare il rischio ed [...]

 Il caso Bio On non accenna a sgonfiarsi.
Tuttavia i contenuti paiono molto più articolati e complessi per quanto riguarda la possibile difesa dei diritti dei risparmiatori.
Questi ultimi infatti sembrerebbero molto numerosi.
Una platea di investitori che pur non possedendo i requisiti in termini di propensione al rischio e di conoscenza finanziaria hanno ottenuto ugualmente di poter comperare le azioni della società, grazie agli intermediari.

La Bio On forse rappresenta il caso più emblematico su [...]

 In questi giorni si sta sviluppando un dibattito, ancora piuttosto confinato fra gli addetti ai lavori, sul tema della Riforma del Meccanismo Europeo di Stabilità. Oltre alle prese di posizione più tecniche, recentemente, si stanno pronunciando anche politici come Matteo Salvini, il quale ieri ha paventato fantomatiche firme “all’oscuro del Popolo".
Il tema è uno di quelli veramente centrali per il futuro dell’Europa e dell’Italia. Sarebbe fortemente auspicabile un dibattito comprensibile ai cittadini [...]

 Non ci sono solo promesse di inclusione finanziaria e rosee aspettative dietro il lancio del progetto Libra, la criptovaluta di Facebook che dovrebbe entrare in funzione il prossimo anno. Il piano voluto da Zuckerberg si basa su un notevolissimo potenziale di business (e di guadagni) per la sua azienda, ma comporta anche una serie di problematiche gigantesche. Vediamole.

Il business delle rimesse
Secondo l’ultimo rapporto dedicato al fenomeno globale delle rimesse finanziarie [...]

 Panama si è molto aperta e riformata dopo le rivelazioni dei "Panama Papers" dell'aprile 2016 - l’inchiesta condotta dal consorzio internazionale di giornalisti investigativi (ICIJ) con più di cento media - ma questo ovviamente non è abbastanza.
Questo piccolo paese situato nel sud dell'America centrale, che cerca di sbarazzarsi del suo paradiso fiscale opaco per le società di comodo, ospita un importante centro finanziario internazionale, con oltre 640 banche e istituti finanziari e 131 miliardi di dollari [...]

  Le mie certezze circa cosa potrà accadere nel futuro sono molto, molto limitate. Sono molto più una persona del dubbio, che non di certezze. Ciò nonostante, ci sono alcune evidenze che appaiono lapalissiane se solo si è disposti a dismettere gli occhiali della quotidianità che inducono all’atteggiamento del “Tacchino Induttivista” per citare una famosa espressione di uno dei miei miti di gioventù: Bertrand Russell, l’uomo a cui devo la mia smoderata passione per la filosofia.
Il Tacchino [...]

 Alcuni correntisti Unicredit hanno ricevuto una lettera da parte della banca, altri hanno scovato la stessa comunicazione “imboscata” nel proprio profilo di homebanking, spulciando in una di quelle sottopagine di cui tanti di noi quasi ignorano l’esistenza: a seguito di un “accesso non autorizzato” sono stati hackerati nome, cognome, comune e provincia di riferimento, numero di telefono cellulare e indirizzo email di 3.000.000 (tre milioni…) di clienti Unicredit.

Questa una segnalazione ricevuta da un risparmiatore [...]

 Il dilagare del Forex online causa vittime a sfare e Aduc sta cercando di documentare la vicenda nel miglior modo possibile, sì da creare una barriera di trasparenza e informazione che possa servire agli aspiranti investitori con questo sistema di non cadere nelle molteplici reti che vengono dispiegate nella… Rete
Il servizio SOSonline è un luogo di raccolta per le molteplici richieste di informazioni e consulenze che ci vengono sottoposte. I consulenti dell’associazione, professionisti volontari, [...]

  La seconda parte della ricerca del Politecnico di Milano sull’applicazione in Italia delle regole di comunicazione sui costi dei servizi finanziari dà un risultato previsto ma sconfortante: tra i primi 20 operatori del settore segue tutte le regole di comunicazione richieste dalla Ue. I rendiconti sono tardivi, incompleti, omissivi o troppo lunghi.

A oltre 22 mesi dall’entrata in vigore in Italia della direttiva europea Mifid2 sulla trasparenza dei costi dei servizi finanziari per i risparmiatori, [...]

 I tassi d’interesse prolungatamente negativi in Europa, stanno generando le premesse per grandi problemi. La BCE si troverà a dover gestire delle crisi che sostanzialmente sta “coltivando”. 
I due settori più problematici sono le assicurazioni e la previdenza complementare. Questi settori prevedono, nei loro modelli di business, che il denaro nelle riserve matematiche (per le assicurazioni) o investite (per i fondi pensione) abbia qualche forma di rendimento o - almeno - non abbia costi. [...]

 Dal nostro osservatorio sui rendiconti relativi ai costi per i prodotti e servizi d’investimento (www.trasparenzainvestimenti.it) risulta che UBS non abbia ancora inviato i rendiconti.
Abbiamo quindi scritto a UBS la quale ha risposto che loro l’hanno inviato insieme al rendiconto del primo trimestre 2019. Sarebbero, quindi, stati fra i primi ad inviare questi rendiconti.
Dalle Unione delle Banche Svizzere c’era da aspettarsi una “precisione svizzera”…
Peccato che, secondo i nostri utenti, di [...]

 Oggi abbiamo inviato un esposto-richiesta alla Consob sui rendiconti dei costi ex-post, effettivamente sostenuti, per i servizi d’investimento con particolare riferimento a quelli di Banca Mediolanum.
Facciamo un breve “riassunto delle puntate precedenti”.
1 - Attraverso il nostro web dedicato al tema della trasparenza nei servizi d’investimento (www.trasparenzainvestimenti.it) abbiamo avuto modo di verificare tanti comportamenti discutibili di vari intermediari nell’invio dei rendiconti sui [...]

 I fatti di Bion-On sembrano particolarmente gravi e, se confermati, riporterebbero indietro le lancette dell'orologio ai tristi eventi della storia del risparmio tradito, dai casi Parmalat, Cirio e altri.. diventati patrimonio di comune esperienza, al grido di “mai più”.
Il titolo della società, quotato nel segmento Aim Italia è stato letteralmente travolto dalle vendite scendendo in picchiata da circa 56,80 euro di luglio ai 10,42 di martedì 22 ottobre, ultima seduta nel corso della quale è stato [...]

Il sistema finanziario, da collaterale all’economia reale, ci ha abituati ormai a un ruolo da protagonista assoluto: è in quest’ecosistema etereo, senza precisi confini spaziali e dalle tempistiche decisionali incomparabilmente più veloci di quelle cui sono giocoforza ancorati gli stati nazionali, che si impongono gli spazi di manovra della democrazia. Non più il contrario. Eppure un nuovo elemento è arrivato a ricordare come anche i destini della finanza siano in [...]

 Gli italiani sono un popolo di risparmiatori ma spesso non si informano sui costi dei servizi legati ai loro soldi: è un errore, perché questi oneri possono abbassare notevolmente i rendimenti. Per questo Aduc ha aperto sul web un nuovo sito “Trasparenza & Investimenti”.

“Trasparenza” significa conoscere in modo chiaro quanto costano questi servizi. Per anni le banche hanno nascosto questa informazione, ma dal 2019 una norma europea  le obbliga a comunicare quanto ogni cliente [...]

 Un osservatorio delle magagne, delle malefatte e – soprattutto, nonché purtroppo - lo specchio della nostra quotidianità economica di utenti e consumatori. Stiamo parlando del servizio di consulenza di Aduc (online, telefonico e presso le sedi dell’associazione) che riceve molteplici richieste di consigli.
I quesiti che ci vengono posti sono su diverse materie, più o meno emergenti rispetto ai provvedimenti legislativi e alle mode in essere, queste ultime sempre generate da campagne pubblicitarie [...]

 Lo scorso 8 Ottobre abbiamo inviato una lettera aperta a Banca Mediolanum perché riteniamo che i loro rendiconti sui costi ex-post non rispettino un requisito fondamentale previsto dalla normativa ovvero l’indicazione dei costi totali ed il loro effetto sul rendimento totale.

Banca Mediolanum ci ha risposto dichiarandosi “stupita” della nostra lettera aperta poiché, come premettono, “da sempre Banca Mediolanum si pone come obiettivo primario quello di instaurare rapporti con la clientela improntati [...]

La Centrale dei Rischi (CR) è un sistema informativo sull'indebitamento della clientela verso le banche e le società finanziarie (intermediari).
La Centrale dei Rischi ha l'obiettivo di migliorare il processo di valutazione del merito di credito della clientela, favorendo l'accesso al credito per la clientela "meritevole". Per questo motivo, una eventuale segnalazione alla Centrale Rischi può comportare serie difficoltà per l'accesso ad un nuovo credito.
Pertanto, in caso di erronea segnalazione alla Centrale Rischi della [...]

 Spettabile dott.  Paolo Federici, Managing director UBS Italia
ormai siamo giunti all’ultimo trimestre del 2019 e ai clienti di UBS non è ancora pervenuto alcun rendiconto con l’indicazione dei costi complessivamente ed effettivamente applicati nel corso del 2018 con la loro incidenza sul rendimento complessivo cosi come previsto dalla normativa vigente.
Ci stupisce che una banca con una lunga storia come UBS (svizzera per giunta, qui in Italia "svizzero" è sinonimo di "precisione e puntualit") [...]

 Finalmente il problema della trasparenza, in particolare sull’aspetto dei costi, nei servizi d’investimento sta diventando sempre più un tema dibattuto, sebbene non ancora a sufficienza da rendere [...]

Entrati nell’ultimo trimestre dell’anno possiamo affermare con sicurezza che la norma sulla trasparenza dei costi nei servizi d’investimento è stata una vero e proprio flop.
Nell’ultimo trimestre [...]

Da anni Aduc si batte per la trasparenza nei servizi d’investimento. La nostra ultima iniziativa in merito riguarda in particolare l’applicazione della norma che prevede l’invio del rendiconto [...]

Mentre viviamo delle trasformazioni storiche, in genere, non abbiamo la lucidità mentale per comprenderle appieno. Il cambiamento avviene mentre siamo occupati a fare altro. 
In questi [...]

 Qualche buona notizia ce la vuoi dare? E' la richiesta che mi hanno fatto gli amici nel corso degli ultimi mesi. Magari un apprezzamento per quello che succede nel nostro Bel Paese, oltretutto si avvicina il Natale, [...]

 Chiedere soldi per custodire i soldi. Possiamo così sintetizzare la decisione di Unicredit di applicare tassi negativi ai conti correnti superiori a 100 mila euro, a partire dal 2020. 
 Già ora gli [...]

 Quando si finisce nel vortice dei debiti, talvolta si può anche diventare un po’ disperati e, tra la ricerca di soluzioni che possano risolvere o lenire la situazione, spuntano anche quelli che fanno credere di avere miracoli a [...]

 Aduc ha pubblicato un manuale “fai da te” per supportare la compilazione dell’istanza relativa al Fondo Indennizzo Risparmiatori. 1,5 miliardi che dovrebbero rimborsare le vittime delle banche poste in liquidazione [...]