Egr. Dott. Pedone, innanzitutto grazie per il lavoro che svolge insieme all'ADUC.
Vorrei cortesemente un suo parere sui fatti che brevemente le espongo.
Premetto che risalgono a un periodo in cui non avevo ancora maturato, grazie anche alla vostra newsletter, quel minimo di consapevolezza di oggi. Oggi in una trappola del genere non ci sarei sicuramente caduto.
I FATTI.
Il 2 Maggio del 2003 mia madre ha sottoscritto presso la Banca Popolare di Puglia e Basilicata - Filiale di Scanzano Jonico la polizza "Eurotrend Gioacchino Murat - Polizza Index Linked" di Eurovita Assicurazioni. Io ero presente al momento della sottoscrizione. L'impiegata della Banca ci spiegava quale era il meccanismo di computo della cedola, e quali erano i costi di ingresso, che ammontavano a 30 Euro.
Abbiamo cosi' versato 30030 Euro, 30000 per la Polizza e 30 per i costi.
In realta', rileggendo attentamente il contratto, mi sembra che le cose non stiano cosi'.
Tralascio di commentare il meccanismo di computo della quota "Index Linked" degli interessi. E' semplicemente vergognosa.
MI interessa appurare su quale ammontare viene calcolata la cedola.
Le riporto integralmente il testo del contratto per quanto concerne la voce dei costi:.
6. COSTI.
Per la sottoscrizione del contratto e' previsto un caricamento esplicito fissato nella misura di 30, 00 Euro. E' altresi' presente un caricamento dell'8, 80% derivante dalla differenza fra il valore nominale del titolo strutturato "Gioacchino MURAT" - pari a 100 - e il suo prezzo di acquisto da parte di Eurovita. Nel caricamento implicito dell'8, 80% e' compresa la parte di versamento, il cui valore e' legato all'eta' e al sesso dell'Assicurato, necessaria ad EUROVITA per garantire la copertura aggiuntiva in caso di morte dell'Assicurato.
In considerazione di quanto esposto, il 91, 20% del versamento corrisposto, al netto della spesa iniziale di 30, 00 Euro, e' investito per l'acquisto del titolo strutturato cui sono collegate le prestazioni e il valore di riscatto previsti dal contratto.
Le cedole annuali e il valore di riscatto sono liquidate al netto di una spesa fissa di 5 Euro e delle imposte calcolata nei termini delle leggi vigenti.
Questa la mia interpretazione:.
- Capitale Versato 30030 Euro.
- Versamento corrisposto 30000 Euro.
al netto della spesa iniziale di 30 Euro.
- Versamento investito per 27360 Euro.
l'acquisto del titolo strutturato cui sono collegate le prestazioni e il valore di riscatto.
Oggi, recatomi in Banca ho chiesto lumi sui costi della polizza.
La cosa interessante e' che sia l'impiegata (Vice-Direttore) che il Direttore della filiale mi hanno assicurato che la prima cedola, cosi' come le successive, verra' calcolata su un capitale di 30000 e non di 27360 Euro!!! Le asicurazioni da parte loro sono state enfatiche, esplicite e ripetute. Io ho risposto che ne avremmo parlato dopo il due Maggio, data di stacco della prima cedola annuale.
Finalmente la mia domanda: e' sbagliato il mio modo di intendere il contratto?
In caso contrario come faccio a inchiodarli alle loro affermazioni? Che comportamento mi suggerisce?
Grazie mille in anticipo.
Distinti Saluti Giuseppe

Risposta:
E' molto difficile darle una risposta. Bisognerebbe leggere con attenzione la nota informativa. Alcune volte, francamente, queste note sono scritte anche in modo ambiguo e l'interpretazione e' demandata a chi deve eseguirla (quindi chi ha interesse ad interpretarla nel peggior modo per i clienti). E' possibile che le opzioni siano strutturate in modo da calcolare la "cedola" sul valore del versato e non sul valore nominale del bond. Non conosciamo il prodotto nello specifico. Cio' che e' certo, come ha capito anche da solo, e' che questi prodotti sono assolutamente da non sottoscrivere.