Spett. ADUC, sono una risparmiatrice "gabbata" da un consulente finanziario della Banca Mediolanum che mi ha proposto di impiegare euro 50.000, 00 in un fondo di liquidita' senza rischi e spese, per ottenere in cambio un tasso di interesse piu' alto nel c/c di corrispondenza. Per ridurre ulteriormente il rischio di cambio, questo "consulente" mi ha "consigliato" di acquistare euro 25.000, 00 in quote del fondo Liquidity e euro 25.000, 00 in quote del fondo U. S. Dollar. Ora, oggi, dopo 9 mesi i euro 25.000, 00 impiegati nel fondo Liquidity U. S. Dollar sono diventati euro 22.300, 00. Nonostante numerose richieste di chiarimenti al consulente e con altre persone delle Banca Mediolanum, non ho ricevuto nessuna giustificazione e rimedio di questo scorretto comportamento. Cosa mi consiglia di fare? Grazie fin d'ora e distinti saluti.
N. B.: Gradirei una risposta senza indicare le mie generalita'. Grazie.
Maria, da Mirano (VE)

Risposta:
Il suo caso e' l'ennesima dimostrazione degli effetti della cattiva consulenza. Non ha nessun senso investire in un fondo di liquidita' area dollaro a meno che non si decida di prendere una posizione speculativa
sul dollaro. Cosa fare? La prima cosa da fare e' certamente chiudere i rapporti con questo promotore. Cosa fare successivamente? Questo e' un discorso molto piu' complesso. Non possiamo fornire suggerimenti specifici su come investire il proprio patrimonio finanziario. Questo perche' non esiste "l'investimento migliore" in assoluto, ma esiste soltanto l'investimento piu' adeguato
rispetto alle specifiche caratteristiche ed obiettivi del singolo investitore. Non ha senso fornire suggerimenti sugli investimenti finanziari non conoscendo approfonditamente la situazione personale dell'investitore,
la situazione complessiva dei suoi redditi e del suo patrimonio ed i reali obiettivi finanziari. Cio' che Aduc - Investire Informati puo' certamente fare e' evitare di
prendere fregature, sconsigliando gli investimenti che sono palesemente inefficienti (carichi cioe' di costi e rischi che possono essere eliminati). Scegliere un investimento finanziario, una volta scartati tutti i prodotti inefficienti, si traduce nel determinare il grado e la forma di rischio che si e' disposti ad accettare al fine di massimizzare le probabilita' di raggiungere i propri obiettivi finanziari. E' un lavoro che in larga parte puo' essere fatto da solo, specialmente per i patrimoni meno complessi, dedicando un po' di tempo a studiare i principi fondamentali dell'investimento finanziario. A questo scopo abbiamo pubblicato alcuni articoli che consigliamo caldamente di leggere prima di sottoscrivere o acquistare prodotti finanziari:
1. -Decalogo per investitori non esperti -
clicca qui
2. -10 errori comuni negli investimenti finanziari -
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3. -Regola N.1: conosci te stesso -
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4. - Il concetto di rischio finanziario -
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5. - Carissimo gestore di scrivo. -
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E' molto importante anche sapere quando vendere. Anche su questo abbiamo pubblicato un articolo che e' bene leggere: Consigli per le vendite -
clicca qui.
Chi ritenesse di non essere in grado di prendere decisioni adeguate su questo tema (perche' non ha tempo o perche' il suo patrimonio e' molto consistente e giustifica l'intervento di un esperto), puo' valutare
l'ipotesi di servirsi di un professionista indipendente (non legato, cioe', a banche o intermediari finanziari come lo sono i promotori finanziari ed i bancari). A questo scopo e' bene leggersi l'articolo che
abbiamo pubblicato su questo tema: Consulenza finanziaria indipendente -
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