Stavo per sottoscrivere la polizza vita Quadrifoglio (gruppo Unipol), in particolare il prodotto Crescita -> Ritmo -> Gestione Previdenza e Sicurezza.
Poi, per fortuna, dati i miei dubbi dovuti anche alla mia poca esperienza nel settore, ho letto l'articolo a riguardo del vostro sito.
La mia banca (BAM), proponendomi la polizza, mi ha prospettato un rendimento minimo del 2% (dicendomi che adesso il fondo ha rendimenti attorno al 5% e che difficilmente potra' crollare al 2%), tasso di retrocessione dell'85%, e mi ha detto che non ci sarebbe stato null'altro da pagare tranne una cifra iniziale proporzionale al versamento iniziale (mi sembra il 3% per 10.000 Euro, 2, 5% per 25.000 Euro). Poi c'e' la possibilita' di aggiungere capitale con versamenti periodici eventualmente da stabilire. Non mi e' stato accennato al premio puro.
Secondo loro, passato il primo anno per ammortizzare le spese iniziali, avrei solo da guadagnarci... Data la vostra certezza nel consigliare di evitare le polizze come investimento, desideravo sapere se c'era altro dietro a quello che mi hanno prospettato, e se i conti fatti da voi nell'articolo: http: //investire. aduc. it/php/mostra. php? id=40881 si possono applicare anche in questo caso. Grazie per la disponibilita'.
Marcella, da Casalecchio di Reno

Risposta:
Ha fatto benissimo ad evitare di gettare danaro in un prodotto succhia-soldi che Le e' stato proposto utilizzando i peggiori, ma molto di moda, metodi di vendita.
Magnificare i rendimenti passati e' una grave scorrettezza, affermare che "difficilmente potra' crollare al 2%" e' altrettanto scorretto (quali sono i tassi attuali del mercato monetario?), ma ancora piu' grave e' affermare che il cliente paga solo le commissioni di ingresso, peraltro molto elevate. Come si puo' leggere nell'articolo che ha riportato, i costi impliciti, che il cliente non vede ma che paga ugualmente, non sono costi? La retrocessione del rendimento all'85% (il 15% lo trattiene l'assicurazione) non e' un costo? Le commissioni del fondo interno in cui il danaro residuo viene investito non sono costi?
Anche promettere l'uscita in pareggio dopo il primo anno e' scorretto.
C'era molto altro dietro, come ha potuto vedere: gli interessi dell'assicurazione e del venditore.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta
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