Gentile Dott Pedone, le scrivo perche' mi trovo in una situazione di sfiducia e confusione estrema.
Il 21/03/01 fidandomi di un promotore (o consulente) finanziario AMICO, ho sottoscritto un contratto di assicurazione sulla vita che si e' rivelato invece, un investimento a, dice lui, medio alto rischio. Mi ritrovo ad aver acquistato delle azioni BLUE FRAME della Investlife del Lussemburgo, ci sono parecchi "dettagli" di questo contratto che non mi sono chiari e che il mio promotore a quanto pare ci tiene che rimangano tali.
Quando ho stipulato il contratto, in base all'importo che ho voluto investire, ho acquistato 523, 2004 unita' di conto Blue Frame, controllando i resoconti che mi sono stati inviati nel tempo mi sono accorta che questo numero con l'andare del tempo sta sempre piu' diminuendo, di uno 0,.. ma sta pur sempre diminuendo. Il numero delle azioni da me acquistate non dovrebbe essere una costante ed invece essere la variabile il valore di ogni singola azione??
Sull'ultimo resoconto del 23/07/03 ho un valore dell'unita' di conto pari a 63, 17 il Sole 24 Ore esprime un valore al 22/07/03 (1 giorno di differenza) di 66, 00 euro. Com'e' possibile questa enorme differenza dato che l'unica spesa gestionale del mio investimento e' di 0, 1% mensile (a detta del promotore)?
Su un allegato al contratto, riportato in fondo alla pagina con un * e naturalmente in microscrittura, e' segnato che il fondo e' gravato da una spesa forfettaria mensile di 260 euro. Il pf mi dice che e' tutto il fondo gravato da questa spesa e non l'investimento di ogni singolo... a me pare a dir poco strano che per la gestione di azioni e spostamento di denaro magari per migliaia di persone la spesa complessiva richiesta dalla banca si riduca a 260 euro al mese...
Guarda caso, prendendo il miei resoconti, togliendo la % di rendiconto negativo dall'importo del finanziamento ed infine sottraendo i 260 euro moltiplicati il numero di mesi del finanziamento, otteniamo con un ottima approssimazione l'importo della MISERIA CHE MI E' RIMASTA...
In definitiva mi ritrovo ad aver investito 46500 euro, a vedere un rendiconto negativo del 13, 56% ed a ritrovarmi un capitale di 33000 euro... Vorrei quantomeno riuscire a capirne il perche'...
La ringrazio anticipatamente per l'aiuto che vorra' darmi...
Cordiali saluti Francesca

Risposta:
La differenza nel valore della quota ci appare realmente molto strana.
Dalle informazioni che ci ha fornito non possiamo darle nessuna risposta precisa alle sue domanda.
Se lo desidera, puo' inviarci una copia di tutta la documentazione in suo possesso (in modo particolare la nota informativa ed il contratto dell'assicurazione e potremo cercare di comprendere i reali costi a carico di questo prodotto e quindi il meccanismo di calcolo del valore effettivo dell'investimento.
Purtroppo, le forme assicurative sono molto meno trasparenti dei fondi comuni di investimento ed e' impossibile conoscere i contratti di tutte le assicurazioni esistenti (che sono centinaia).
Quindi, senza documentazione, non possiamo esserle di aiuto.