Ho 24 anni. Mio padre ha un'assicurazione sulla vita Generali, stipulata alla mia nascita ed in scadenza a novembre. Convocato dai promotori per discutere di "cosa fare del premio in scadenza", vengo calorosamente accolto e subito mi viene proposto un piano d'accumulo. Dato il mio scarso interesse per un investimento che reputavo poco fruttuoso e la mia dimostrata pressoche' nulla propensione a lasciare il premio (attorno ai 20000 euro) presso di loro, mi si propone di lasciare "in differimento" il capitale, senza possibilita' di incremento ulteriore, ad un interesse del 3, 8% netto. Alla mie insistenti domande sui costi e sul tasso, gli interlocutori sostenevano fosse tutto gratuito ed a tasso netto, in una sorta di C/C (che non hanno saputo verbalmente qualificare ma che non ha comunque alcun onere). Nonostante le mie insistenti richieste, per ora non ho ottenuto alcuna nota informativa.
Vorrei sapere la Vostra opinione. Grazie mille.
Marco, da Isola San Antonio

Risposta:
Il comportamento dei promotori in questione appare effettivamente poco chiaro e professionale. Il tasso di cui parla, e di cui le hanno parlato, e' effettivamente un buon tasso di rendimento, anche se non e' molto chiaro l'eventuale periodo di differimento. Ma il fatto che non le sappiano qualificare esattamente il tipo di investimento, e di conseguenza consegnarle preventivamente la nota informativa dello stesso, per poterla valutare correttamente, e' quanto meno discutibile. Cosa fare? Semplice. Attenda il prospetto informativo, lo valuti attentamente, e poi decida di conseguenza, anche e soprattutto in base alle sue esigenze e propensioni. E non esiti a ricontattarci in caso di dubbi.
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Ha risposto Massimiliano Capone.
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