Egregi signori di Aduc, ho stipulato una polizza INA VALORE ATTIVO 03fc nel 1991 con scadenza 2012.
L'assicuratore oggi mi propone: a) conversione in nuova polizza con fondo switch (moneta forte) b) capitale versato della vecchia polizza da congelare in un fondo orizzonti.... da non toccare per 2 anni ed eventualmente se dovessi disporre di quel capitale al terzo anno mi verrebbe applicata una penale del 1% sul capitale prelevato.
c) assicurazione vita con diaria e infortuni.
Tutto questo per poter disporre al meglio del mio capitale versato nei prossimi anni e per poter usufruire di una detassazione irpef allo scadere della polizza (udite udite) sul capitale/rendita percepito.
Dovrei considerarla una proposta vantaggiosa?
Cordialmente

Risposta:
purtroppo le proposte di questi assicuratori sono sempre nell'interesse della compagnia stessa.
Le assicurazioni non sono forme d'investimento (come sempre vengono presentante) e comportano costi assolutamente inutili.
Nella fattispecie, questo "switch" (che tecnicamente si realizzerebbe, probabilmente, nella stipula di nuovi contratti e presumibilmente nuovi termini) comporta vantaggi solo per l'assicurazione (e l'assicuratore).
Finanziariamente l'operazione non ha senso, e' preferibile portare in riduzione la polizza e versare il corrispondente dei premi futuri in strumenti finanziari piu' efficienti.
Puo' leggere approfondimenti sulle polizze vita a questo indirizzo: clicca qui
Mentre sul sito dell'Aduc dedicato alla tutela del risparmio clicca qui puo' trovare un decalogo per investitori finanziari non esperti da utilizzare per scegliere investimenti piu' efficienti.