Buongiorno dott. Pedone, poco piu' di otto anni fa ho sottoscritto una polizza vita con le seguenti caratteristiche:

BPB Assicurazioni vita Assicurazione di Capitale differito e premio annuo costante con contro assicurazione e rivalutazione annua del capitale
- tariffa 50CB Durata decennale
- Scadenza 30/06/2005 Rata mensile lorda 103,29 euro (le vecchie 200.000 £)
Caricamenti 7,5% annui (l'ho appreso poco tempo fa)
Capitale iniziale 13.495,92 euro (gia' conteggiato tasso tecnico 4%)
Aliquota retrocessione 85%
Premi versati al 31/05/2003 euro 10.587,23
Capitale rivalutato al 31/05/2003 = 31/05/2002 euro 14.071,16

Alla scadenza se portero' a termine i versamenti avro' quindi - versati euro 13.066, 19 - un riscatto di euro 14.071, 16 lordi o poco piu'. (+ 1.005 euro versato/incassato a scadenza) Visto che nei prossimi due anni non dovrebbero esserci grandi cambiamenti sui rendimenti dei titoli di stato - su cui il fondo collegato investe -, considerati gli alti caricamenti e il rendimento ormai solo da "tasso tecnico" (e conseguente blocco del capitale rivalutato) avevo intenzione di non fare ulteriori versamenti e optare per la riduzione a partire da agosto 03
Premi versati al 31/08/2003 euro 10.897,10 Valore riscatto al 31/08/2003 euro 11.101,58 lordi
Valore riduzione al 31/08/2003 euro 11.929,08 lordi (+ 1.032 euro versato/incassato a scadenza).

Un direttore di banca (non B. p. b) mi ha consigliato di continuare a pagare le rate fino al nono anno (30/06/2004) e poi usufruire della riduzione. A suo dire optando per la riduzione dal nono anno si ha il vantaggio maggiore per l'assicurato. Tuttavia quanto detto non mi sembra corretto nel mio caso in quanto da regolamento mi si garantisce a scadenza in caso di riduzione un capitale pari al valore del riscatto calcolato alla data di sospensione dei premi e, per il periodo successivo, capitalizzato al tasso d'interesse del 4% annuo composto anticipato.
Vorrei avere da lei una conferma in questo senso e quindi sapere se conviene chiedere la riduzione subito o aspettare.
Inoltre vorrei sapere se alla scadenza sia conveniente (non avendo necessita' di liquidita') lasciare che il capitale accumulato fino al quel momento si rivaluti ulteriormente.
Ringraziandola anticipatamente per la sua cortese disponibilita', distinti saluti.

Risposta:
la soluzione della riduzione da subito e' preferibile dal punto di vista prettamente finanziario.
Al termine, lasciare o non lasciare il capitale nella polizza dipende da troppi fattori, molti dei quali legati alla sua specifica situazione.