Nel 1999 ho sottoscritto presso la locale Banca di Credito Cooperativo una polizza Unit Linked a premio ricorrente da loro propostami, denominata 'U. L. PATAVIUM DINAMICO' gestita dalla societa' 'Risparmio e Previdenza'. Debbo dire che, nonostante sia conscio che e' un prodotto azionario, sono esterrefatto dal pessimo risultato di detto prodotto, che a quanto dice il Sole 24 Ore del 19/10/2004 ha reso un -22,32% a un anno e un -41,50% a due anni. Trovo questo risultato assolutamente incomprensibile alla luce dell'andamento delle borse negli ultimi due anni, ma purtroppo non riesco ad avere nessuna notizia su questo prodotto ne' dalla Risparmio & Previdenza, ne' dalla banca che me l'ha venduto: sembra semplicemente scomparso!!! Posso pretendere di avere un prospetto che mi dica come hanno fatto a perdere cosi' tanti soldi negli ultimi due anni, a chi posso rivolgermi per avere queste notizie? Un cordiale saluto.
Armando, da Padova

Risposta:
avere informazioni sul prodotto da Lei sottoscritto e' un Suo diritto.
Il collocatore o la societa' prodotto sono obbligate a fornirLe tutte le informazioni necessarie per valutare l'andamento dell'investimento. In caso di reticenza della banca, e' opportuno richiedere le informazioni per iscritto direttamente alla societa' che gestisce il prodotto. Per velocizzare i tempi di risposta Le consiglio di inviare una copia della richiesta all'Isvap (clicca qui) per conoscenza. In merito ai risultati ottenuti negli ultimi anni, innanzitutto sarebbe utile sapere su quali mercati il prodotto ha investito.La situazione fa emergere, Suo malgrado, uno degli aspetti peggiori di questa tipologia di prodotti: l'investitore non sa effettivamente come vengano gestiti i soldi (che titoli sono stati inseriti in portafoglio? Che tipo di variazioni ci sono state in passato?), e questa e' una mancanza di trasparenza (che accomuna tutti i prodotti di risparmio gestito come fondi comuni, gestioni patrimoniali ecc.) che fa perdere all'investitore il controllo sul proprio denaro e gli impedisce di capire che cos'ha in mano. Prodotti del genere li sconsigliamo anche per queste controindicazioni.
--------
Ha risposto Luca Tonel
clicca qui