In data 29/10/1993 ho stipulato con l'Istituto SanPaolo una assicurazione INTEGRA della durata di 15 anni, con un premio annuale pari a euro 1291, 14, un rendimento minimo assicurato del 4% e spese di caricamento del 8.75%. Ad oggi, dopo 11 anni e 6 mesi, a fronte di versamenti totali di euro 14202, il capitale netto maturato e' di euro 16001 (interesse composto lordo del 1, 353%). Avendo usufruito solo per un anno dell'interesse del 4% e per tutti gli altri di valori superiori, pur considerando tasse e caricamenti come si giustifica un totale cosi' basso?
Per le agevolazioni fiscali relative all'assicurazione, ho risparmiato ogni anno euro 245 (19% di euro 1291, 14) quindi, considerando questo valore, anche senza gli interessi maturati, in 11 anni e 6 mesi ho risparmiato euro 2817 che aggiunti al valore di INTEGRA determinano un importo complessivo di euro 18818 (interesse composto lordo del 4%). Vi chiedo se e' corretto calcolare la resa dell'assicurazione nel modo che ho presentato. Ad oggi, la stessa assicurazione ha maturato, in alternativa, una pensione annuale di euro 1575 a decorrere dal 29/10/2009. Mi consigliate di riscattare subito l'assicurazione ed in questo caso di ritirare in toto il valore previsto o puntare sulla futura pensione?
Grazie per le informazioni e cordiali saluti Giancarlo, da Mortara

Risposta:
Il totale basso e' dovuto alla presenza di costi elevatissimi, soprattutto occulti e che quindi il cliente non e' in grado di comprendere nel momento in cui firma il contratto. Trova un articolo dettagliato sui costi che le polizze presentano alla pagina
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Il risparmio fiscale esiste, e giustamente si puo' ricomprendere nei flussi positivi che la sottoscrizione della polizza genera, ma non e' certo un motivo per giudicare positivamente le polizze: i benefici sono erogati dal fisco e non dalla compagnia, e non e' certo che vengano mantenuti in futuro (e' accaduto piu' volte che venissero limitati). Si puo' riscattare il capitale oppure sospendere i pagamenti attendendo la naturale scadenza della polizza: almeno si evitera' di pagare altre cinque rate per ingrassare la compagnia. Un parere preciso si puo' esprimere solo valutando le esatte condizioni contrattuali.
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Ha risposto Giuseppe D'Orta
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