In questi giorni campeggia sui giornali una pubblicita' di Banca Mediolanum che recita: "Vuoi meno tasse e piu' futuro? My Pension. Risparmi subito e ti garantisci il domani".

Il piano integrativo pensionistico pubblicizzato, di cui alleghiamo la nota informativa, e' uno dei piu' costosi presenti sul mercato. Riportiamo dalla nota informativa, a pagina 6:

A) Costi diretti
a1) Le commissioni applicate al primo Versamento Annuo (cfr. tabella A), sono crescenti in base alla durata del piano e decrescenti in funzione dell'importo del Versamento Annuo Complessivo. Tali commissioni sono comprese tra un massimo dell'%08 ed un minimo del 5%. Sui versamenti successivi (cfr. tabella B), le commissioni sono decrescenti in funzione della durata del piano e sono comprese tra un massimo dell'%8 ed un minimo del 4% (art. 9 delle Condizioni di Polizza). Il Sottoscrittore ha la facolta' di ampliare la dimensione del piano di versamenti stabilito inizialmente con i tempi e le modalita' descritte all'art. 15 delle Condizioni di Polizza. In tal caso Mediolanum Vita provvedera' a calcolare ed, eventualmente, a trattenere un conguaglio commissionale;
a2) diritto fisso di gestione: ¤ 40 annui, indicizzabili (art. 12 delle Condizioni di Polizza);
a3) rimborso spese per ogni istruzione impartita dal Sottoscrittore circa la composizione dell'investimento del capitale maturato: ¤ 52 indicizzabili (art.12 delle Condizioni di Polizza);
a4) diritto fisso di ¤ 20 per ogni istruzione impartita dal Sottoscrittore di variazione della ripartizione del premio (art. 12 delle Condizioni di Polizza).
a5) diritto fisso di ¤ 6 a titolo di rimborso spese forfettario in caso di mancato buon fine del mezzo di pagamento (art. 12 delle Condizioni di Polizza);
a6) il premio relativo alla copertura complementare, ove prevista, pari al 5% del Versamento Annuo, verra' corrisposto tramite annullamento delle quote investite nei Fondi (art. 12 delle Condizioni di Polizza).
I costi previsti ai punti a2), a3), a4), a5) e a6) saranno applicati ripartendoli nella stessa proporzione esistente tra la posizione individuale di Benefit e quella dell'eventuale polizza TaxBenefit "collegata".

B) Costi indiretti
. commissione di gestione annua sui Fondi Interni: dallo 0,20% all'%1 del valore netto di ciascun fondo in base alla sua tipologia. L'importo della commissione di gestione puo' essere modificato dalla Compagnia nei casi e con le modalita' previste dall'art. 11 del Regolamento;
. commissione di gestione annua relativa agli O.I.C.R in cui i Fondi Interni eventualmente investono. A titolo meramente indicativo, la commissione di gestione prevista dagli O.I.C.R. in cui attualmente investono i Fondi Interni e' compresa tra un minimo dello 0,6% ed un massimo del 2,65% annuo . Su tali Fondi viene applicata un'eventuale commissione di overperformance;
. le seguenti spese a carico dei Fondi Interni: spese di pubblicazione del valore delle quote dei Fondi Interni; spese di verifica e revisione dei Fondi Interni; oneri diretti di intermediazione inerenti alla compravendita dei valori mobiliari; spese e commissioni bancarie dirette inerenti le operazioni sulle disponibilita' dei Fondi.

E' assolutamente vergognoso richiedere costi cosi' alti sui primi versamenti ma e' altrettanto esagerato prendere costi complessivi di gestione, sul valore del fondo fino ad un massimo del 3,65% all'anno! La cosa particolarmente vergognosa, inoltre, e' che per poter prendere doppie commissioni di gestione (una sul fondo legato al prodotto, ed una sui fondi sottostanti), Mediolanum preclude uno dei vantaggi fiscali previsti dalla legge. La legge prevede, infatti, che i fondi dei piani pensionistici abbiano una tassazione agevolata sulle plusvalenze (attualmente e' del 11% invece del 12,5%, ma si parla di dimezzare o eliminare questa tassazione). Poiche' Mediolaun deve guadagnare anche sui fondi sottostanti al fondo pensione, preferisce non investire direttamente ma utilizzare i suoi stessi fondi. Questi fondi, pero', hanno la tassazione sul maturato pari al 12,5% e quindi il fondo pensione subisce prima una tassazione del 12,5% e poi un'ulteriore tassazione dell'%11!

Ma che bravi, questi di Mediolanum, parlano di risparmi fiscali, ma tacciono sul fatto che i rendimenti dei loro fondi subiscono una doppia tassazione.

Ci corre l'obbligo di informare i nostri lettori che questo prodotto e' da evitare.

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