Spett. Aduc, vorrei un vostro consiglio su come investire una somma di circa 8.000 Euro. La somma in questione la vorrei investire per 3/4 anni, senza correre rischi. Faccio presente che sono un dipendente pubblico con uno stipendio medio e che il mio obbiettivo principale non e' quello di ricavare grossi rendimenti da i miei investimenti, bensi' quello di mettere da parte i miei risparmi per poi ritrovarmeli in futuro. Pertanto un vostro parere, anche se si dovrebbe valutare nello specifico ogni singolo caso, mi sarebbe utile al fine di poter fare una scelta. Grazie per il vostro lavoro.
Biagio.

Risposta:
Per fare una buona scelta, in materia di investimenti finanziari, soprattutto quando le risorse da investire sono limitate, occorrono fondamentalmente due elementi:

- conoscere bene se stessi e cosa si desidera dai propri soldi
- avere alcune conoscenze di base per evitare le fregature che, nel sistema finanziario, sono all'ordine del giorno.

Sul primo punto -che e' anche quello piu' importante- non conoscendola non possiamo fare granche'. Ci limitiamo a ricordarle l'importanza di avere una riserva di denaro sempre disponibile o liquidabile in breve termine con la certezza di non avere perdite di nessun genere.
Quanto al secondo punto, non importa essere dei geni della finanza. I concetti di base da conoscere sono piuttosto semplici. Ovviamente se si possiedo un grande capitale e si desidera avere anche consistenti guadagni, allora le cose si complicano un po'. Ma per piccole cifre ed investitori poco esperti, basta seguire i consigli del decalogo che abbiamo pubblicato a questo indirizzo: clicca qui Le ricordiamo di non investire in prodotti a capitale garantito che vanno tanto di moda in questo periodo. Sono da evitare anche tutti i prodotti di natura assicurativa che sono molto costosi. I fondi obbligazionari e di liquidita' sono mediamente molto costosi e per questo sono anch'essi da evitare. Potrebbe valutare un semplicissimo buono postale fruttifero o un titolo di stato, a patto che sia a breve scadenza (due o tre anni, al massimo) a causa del pericolo di inversione dei tassi con conseguente deprezzamento del prezzo delle obbligazioni (e quindi se dovesse vendere avrebbe una perdita in conto capitale).
Questi sono suggerimenti che hanno l'esclusivo scopo di evitarle di scegliere investimenti non efficienti. Non possiamo indicarla la giusta combinazione di investimenti che fanno al suo caso perche' non conosciamo il complesso della sua situazione patrimoniale, finanziaria e personale, ne' i suoi obiettivi finanziari.