Sono un sottoscrittore convinto del piano fianziario My Way 30 anni e mi meraviglio della cattiva informazione che si sta facendo a proposito del My Way. Ho assistito alla trasmissione di Marrazzo ed obiettivamente non si puo' dire che il conduttore abbia favorito la chiarezza, anzi... evidentemente o sono io lo stupido o forse c'e' qualcuno che non ha capito bene l'operazione finanziaria sottoscritta... Io so che: mi e' stato concesso un finanziamento per "l'acquisto di un fondo e di una obbligazione trentennale zero coupon", rimborso 300.000 lire al mese per 30 anni = 108.000.000, che a scadenza solo la componente obbligazionaria della BEI mi restituisce 61.000 euro pari a 118.112.470 (da contratto) + l'alea dell'andamento del fondo azionario che e' "il quid" per il quale e' interessante l'operazione... Un operazione finanziaria che se ho capito bene e' una trovata geniale!!! Infatti ipotizzando una catastrofe dei mercati finanziari io posso essere certo che: 1- se verso 300.000 lire al mese in un PAC per 30 anni ed il mercato scende sempre nessuno mi puo' garantire nulla, anzi perdo i soldi e basta, mentre il "mio piano finanziario" da contratto mi restituisce almeno cio' che verso (rimborso dell'obbligazione); 2- se il mercato va bene col mio piano finanziario a scadenza ho fatto tombola!!!, infatti oltre a tutto il mio capitale, avro' il rendimento di trent'anni di un fondo azionario. Francamente non vedo la "frode"... so esattamente cosa ho firmato.
Per quanto riguarda l'uscita anticipata dal piano c'e' da dire che io, essendo un libero professionista, non l'ho sottoscritto con l'ottica di breve periodo, pero' so che essendo un finanziamento controgarantito da un investimento (mi sembra si parli di "mutuo chirografaro"), e' normale che vendendo anticipatamente a mercato il mio investimento puo' succedere che il controvalore investito sia inferiore al finanziato... e quindi non basti da solo a far fronte alle rate residue...
Vorrei sapere cortesemente se io che all'atto della firma del mio personale My Way ho capito tutto cio' (scritto sul contratto), ho capito male... Dimenticavo, mi sono informato sulla centrale rischi (per il finanziamento), so che il mio nome risulta in CRIF ma cio' non mi pregiudica la richiesta di mutuo proprio perche' e' un finanziamento controgarantito...
grazie Andrea

Risposta:
Lei ha compreso come funziona il piano MyWay ma non e' a conoscenza di alcuni elementi fondamentali per giudicare il prodotto e quindi fornisce un giudizio completamente sbagliato.
Cio' che le sfugge e' il calcolo del valore futuro dei versamenti. La parte del suo ragionamento che non funziona e' quando dice: "Io so che: mi e' stato concesso un finanziamento x "l'acquisto di un fondo e di una obbligazione trentennale zero coupon", rimborso 300.000 lire al mese per 30 anni = 108.000.000, che a scadenza solo la componente obbligazionaria della BEI mi restituisce 61.000 euro pari a 118.112.470 (da contratto)" Non puo' comparare 108.000.000 che versa con 300.000 mensili per 30 anni con 118.112.470 che avra' fra 30 anni. I due valori, finanziariamente non sono confrontabili. Deve considerare la perdita di potere di acquisto nei 30 anni. La cosa che deve fare, quindi, e' calcolare in termini di potere di acquisto futuro quando vale un flusso di versamenti di 300.000 lire mensili per 30 anni ipotizzando un tasso di inflazione ragionevole. Se considera un tasso modesto del 2,5% il valore futuro di questi versamenti e' pari a 160.610.262 di lire. Se ipotizzasse un 3% di inflazione avrebbe 174.821.065,38 euro.
La componente obbligazionaria, quindi, non copre i versamenti che ha fatto, in termini di reale potere di acquisto.
Veniamo poi alla componente azionaria che, secondo lei, e' "il quid per il quale e' interessante l'operazione". Ben lungi da essere la parte interessante, il fatto di fare l'investimento azionario in un'unica soluzione invece che rateizzato comporta solo un aggravio di rischio. Facendo l'investimento in un'unica soluzione, se capita un triennio particolarmente difficile come quello che e' effettivamente capitato, l'effetto di questo andamento anomalo si ripercuote molto piu' pesantemente in termini di rendimento composto rispetto ad un versamento rateizzato.
In sintesi, se voleva ottenere 118.000.000 di lire sicure con un "quid" avrebbe potuto versare mensile circa 170.000 lire in un fondo obbligazionario e 130.000 lire in un fondo azionario.
In questo modo non avrebbe pagato nessun interesse alla banca, non avrebbe avuto nessun obbligo, avrebbe potuto smobilizzare il capitale in qualsiasi momento e, a parita' di rendimento della componente azionaria, avrebbe avuto un rendimento maggiore (perche' non avrebbe pagato interessi).
Queste sono, in sintesi, le ragioni per le quali il MyWay e' una truffa. Si tratta di un prodotto nei quale l'unico a guadagnarci e' la banca ed il cliente subisce dei costi e dei rischi completamente inutili, poiche' potrebbe ottenere risultati migliori con un semplice PAC.
Tutto qui.
La ringraziamo della domanda che ci ha permesso ancora una volta di spiegare perche' il prodotto e' sempre svantaggioso per i clienti. Nella sua domanda lei si definisce un libero professionista. Nel caso la sua "professione" fosse quella di promotore finanziario, la invitiamo a riflettere su quanto abbiamo scritto.