Nel mese di ottobre 1995 ho stipulato, tramite un'agenzia Bayerische, un programma previdenziale a 20 anni comprendente: -assicurazione a termine fisso con rivalutazione annua del capitale e del premio; - assicurazione complementare contro gli infortuni;
- assicurazione complementare esonero dal pagamento in caso di invalidita';
- assicurazione temporanea in caso di morte a capitale ed a premio annuo costanti;
- assicurazione per invalidita' permanente da infortunio;
- diaria da ricovero in seguito ad infortunio o malattia.

Ho ricevuto annualmente comunicazioni di adeguamento automatico del Fondo Bayerische 2000, certificanti rendimenti variabili dal 12,46 del 96 al 5,03 del 2001.
Secondo lo schema allegato alla nota informativa, con rivalutazione annua ipotizzata del 3,85%, a scadenza dovrei riscuotere 135.907.588 Lire contro un versamento totale in 20 anni di Lire 73.297.159; in realta', a parte il primo, ogni anno ho versato dalle 80.000 alle 130.000 Lire in piu' rispetto a quanto ipotizzato nel prospetto.

A tutt'oggi ho gia' pagato rate per 8 anni ed il prossimo ottobre dovrei pagare la nona rata.
A questo punto mi consigliate di continuare o di interrompere?
Grazie.

Risposta:
La rivalutazione del fondo si riferisce non ai soldi che ha versato, ma ai soldi che a versato al netto di tutti i costi (quelli commerciali e quelli che coprono le varie forme di assicurazione).
Il problema con Bayerische e' che questi costi sono molto alti e questo, ovviamente, incide sul rendimento. Il punto e' comprendere bene il funzionamento di questi prodotti.
Potra' decidere da sola, poi, se continuare a versare o meno.
Puo' leggere gli articoli che abbiamo gia' pubblicato sul sito clicca qui e la guida pubblicata sul sito dell'ISVAP (clicca qui) a questo fine.
Cosa intende per "schema allegato alla nota informativa"? Ad occhio, i numeri sembrano non quadrare, ma sarebbe necessario vedere direttamente le carte.
Con i dati che ci ha fornito, possiamo limitarci a farle osservare il problema generale della compagnia: l'eccesso di costo che si riversa, ovviamente, nelle prestazioni.