Buongiorno a tutti, vorrei chiedere aiuto su una polizza vita che è in scadenza a Settembre 2020.
Polizza ANNUA ATTIVA PIU 03FI/ della INA ora Generali, "Assicurazione mista a premio annuo indicizza al costo della vita" tariffa 03FI.
Questa polizza sottoscritta nel 2000 originariamente era stata sottoscritta nel 1994 con tariffa 03FC e nel 2000 mi era stato consigliato di modificarla a causa delle nuove attuazioni in materia fiscale del 2000.
La vecchia polizza nel momento di trasformazione aveva valore di circa LIT.19.000.000 MIO., e questa la vedo ora che nell'E/C come riportata a parte (?) "di cui a premio unico" (l'agente mi ha detto questo) ed ora ha una valore di 16.500 EUR. quindi quasi raddoppiata in 20 anni.
Ma la mia domanda verte sui versamenti successivi che sono semestrali di circa EUR 2000 (poi riadattati ogni anno fino a raggiungere i 2800).
Nelle condizioni di polizza viene scritto che questa è garantita, ovvero che "al momento delle liquidazione delle parti, il cui valore dipende dalla oscillazione del valore dei titoli costituenti il fondo, ciascuna della parti verrà rivalutata(maggiorata) del 2,5% di interesse annuo per il periodo intercorrente da tale data di attribuzione alla polizza e fino alla scadenza".
Ora se non sbaglio, se io prendo la quota pagata p.e. nel 2000, di EUR 2000, sottraggo il 2,5% di tassazione e le spese incasso, e calcolo un interesse del 2,5% annuo dovrei arrivare quindi a 2000 - 2,5% = 1950 + 975 EURO (48,75*20)
e cosi via questo per ogni quota del 20001, 2002, 2003...2020.
Infine quello che mi spetta come riscatto sarebbe la somma di tutte le quote rivalutate + la "di cui a premio unico"
E su questo importo poi si dovrebbe calcolare la ritenuta finale fiscale del 12,5% sulla parte interessi?
Sbaglio qualcosa nel calcolo e/o nella tassazione finale?
Grazie
Maurizio, dalla provincia di TV

Risposta:
il calcolo non tiene cnto delle altre spese e caricamenti gravanti sulla polizza.
QUi può trovare un nostro vecchio intervento che rimanda a degli articoli in cui si danno altri elementi utili per il calcolo:https://investire.aduc.it/lettera/polizza+ina+tariffa+03fi_65563.php
Se vuole conoscere i caricamenti deve prendere il prospetto informativo della polizza che certamente probabilmente avrà fra i suoi o se lo faccia dare dare dal suo assicuratore e va a vedere il paragrafo costi.
Li troverà voci tipo Cifra fissa x + costo delle garanzie complementari (copertura assicurativa in caso di premorienza o altre eventuali coperture) che generalmente partono da un 1/12% del premio annuo fino ad un 30%. Troverà i costi di frazionamento del premio (es. se paga annualmente paga ad esempio 2000 euro, se paga semestralmente c'è un costo dell 1% trimestralmente del 1,5% o mensilmente si arriva anche ad un 3 o 4%.
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Ha risposto Roberto Cappiello: https://investire.aduc.it/info/cappiello.php