Se doveste consigliare un investimento, piu' o meno a garanzia del capitale, in fondi, quale scegliereste tra un fondo liquidita' ed uno monetario? Il paniere sottostante al fondo monetario e' leggermente piu' rischioso?
Resto in attesa di un vostro parere ringraziandovi anticipatamente.

Risposta:
Investire in un fondo momentario o di liquidita' (i due termini, possono essere considerati sostanzialmente sinonimi) ha senso principalmente se si tratta di una scelta tattica.
Spieghiamoci meglio.
Il fondo monetario fa parte di una famiglia di fondi di investimento comprendenti diverse categorie.
Il vantaggio principale di questo strumento consiste nel permettere agevolmente di passare da un investimento sostanzialmente privo di rischio, come il monetario, ad uno piu' rischioso appartenente alla stessa famiglia.
L'altro vantaggio di questo strumento e' la comodita' di non dover provvedere a rinnovare gli investimenti periodicamente.
Questi vantaggi si pagano in termini di commissioni di gestione che oscillano tra lo 0,5% e l'1%.
Considerato che il rendimento lordo di questi strumenti si aggira tra il 2% ed il 3%, si capisce come sia un po' eccessivo pagare il servizio circa un terzo del suo rendimento.
Usare un fondo monetario e' sensato esclusivamente nel caso in cui si prevede di passare ad un fondo azionario.
In questo caso puo' essere sensato parcheggiare la liquidita' momentaneamente.
Se, invece, si pensa non di parcheggiare la liquidita', ma si desidera semplicemente fare un investimento di medio/lungo termine "sicuro", e' utile diminuire drasticamente i costi facendo investimenti diretti.
In sintesi: il termine fondo di liquidita' e fondo monetario sono sinonimi. Entrambi sono molto costosi (in relazione al rendimento medio atteso) ed e' piu' conveniente utilizzare direttamente BOT o conti altamente remunerati (tipo il conto Arancio). Se poi l'idea e' di un investimento sicuro ma piu' di medio termine, si puo' considerare un paniere di obbligazioni oppure un titolo come gli OAT¤i francesi indicizzati all'inflazione.
Dalla sua domanda si evince che non ha molta chiarezza sui fondi comuni di investimento. Il nostro consiglio e' quello di approfondire molto la sua conoscenza prima di investire in fondi comuni.
E' molto meglio perdere qualche opportunita' di investimento che non investire in cose che non si conoscono affondo. Questo vale, naturalmente, anche con i singoli titoli (e forse di piu').
Non e' obbligatorio fare investimenti complicati.
Se non ha il tempo o la voglia di informarsi come si deve, il nostro consiglio e' di continuare a fare BOT o le cose piu' semplici possibile che e' gia' abiutato a fare.